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淮南银保监分局落实六稳六保要求推动经济金融良性循环新闻发布会召开

发表时间:2020-09-23 19:42 信息来源:淮南市人民政府办公室 阅读人次: 【字号:  

主持人:

各位新闻界记者朋友,大家下午好,欢迎出席市政府新闻办举行的新闻发布会。参加今天新闻发布会的媒体有安徽日报、安徽广播电视台、安徽经济报、新安晚报、市场星报、工商导报、安徽法制报,人民数字安徽、中安在线等省级驻淮媒体,市内媒体有淮南日报、淮河早报、淮南电视台新闻中心、今晚800,本场发布会由市新媒体中心进行现场直播。

本场发布会是我市“聚焦六稳六保,加速经济发展”系列发布会第7场新闻发布会,今天,我们很高兴邀请到淮南银保监分局党委委员、副局长丁士华,淮南银保监分局统计信息与风险监测科科长楚卓文围绕落实“六稳”“六保”要求,金融服务实体经济工作进行发布并回答记者提问,下面我们依次进行。

首先请淮南银保监分局党委委员、副局长丁士华作主题发布。

丁士华:

今年以来,面对新冠肺炎疫情、特大洪涝灾害等对经济社会造成的重大影响,党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展,强调要加大政策支持力度,激发市场主体活力,有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题,使广大市场主体能够实现更大发展。淮南银保监分局在淮南市委市政府和银保监会系统的坚强领导下,带领淮南市银行业保险业扎实做好“六稳”“六保”工作,采取了一系列有力措施,全面提升金融服务实体经济质效,推动淮南市经济高质量发展。

一、围绕抗击新冠肺炎疫情,主动作为,迅速应对,指导银行保险机构坚决打赢疫情防控阻击战

(一)切实履行疫情防控责任。疫情发生后,分局党委紧扣疫情爆发、节后返岗、复工复产等重要时点,压实机构疫情防控责任。指导银行保险机构加大排查力度,全面强化员工、办公区域和营业场所卫生防疫安排,切实做好安全防护、设施清洁消毒等工作,为金融消费者提供安全健康的服务环境。

(二)保障特殊时期金融服务。新冠肺炎疫情爆发初期,正值农历春节,辖内434家银行机构合理安排网点营业,70%以上网点维持正常营业,37家保险公司全部安排线上经营,保证春节及延假期间金融服务不间断。

(三)优化疫情防控领域金融支持。要求金融机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面合理融资需求,截至8月末,对疫情防控企业提供信贷支持26.7亿元。充分运用人民银行再贷款、再贴现政策,对国家重点防疫名单内的企业提供利率优惠,财政贴息后贷款利率最低可达1.1%。各保险机构累计为324个险种扩展新冠肺炎感染责任,免费为保险消费者提供风险保障661亿元,为医护人员累计捐赠保险2968单、提供风险保障41.5亿元。

(四)积极传递行业抗疫正能量。组织辖内金融青年参加“抗击疫情金融青年在行动”公益捐赠特别活动,累计捐款36.1万元。

二、围绕金融支持复工复产,增加资金供给,优化信贷结构,持续推动各项惠民惠企政策落地

(一)稳存量,落实临时性延期还本付息政策。按照市场化、法制化原则,对受疫情影响、暂时遇到困难的中小微企业1月25日以来到期的贷款予以适当延期,免收罚息,不下调贷款风险分类,不影响征信纪录,目前已对18.84亿元贷款本息实施延期还款,为企业渡过难关创造了条件。

(二)抓重点,强化重大项目重点领域金融服务。一方面,着力加大对批发零售业、住宿餐饮、物流运输和文化旅游等受疫情影响严重行业的信贷支持,帮助企业尽快复工复产。另一方面,精准支持对地方发展具有重要带动作用的项目工程。围绕煤炭、电力、煤化工等传统能源重点企业,深挖上下游制造业企业信息,推动产业链金融服务升级,推出商标质押贷款、“税源贷”“皖江英才抗疫贷”等创新产品。8月末,淮南市制造业贷款余额171.95亿元,较年初增幅15.57%。

(三)扩增量,加大对普惠金融领域的资源倾斜。努力推动小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本”,确保实现单户授信额度1000万元以下的普惠型小微企业“两个不低于”。8月末普惠型小微企业贷款216.88亿元,较年初增长12.61%,高出各项贷款增速2.27个百分点,贷款户数较年初增加1.19万户。其中,6家大型银行充分发挥“头雁”引领作用,贷款增速达到33.38%。持续扩大续贷规模,今年以来为小微企业办理续贷13.6亿元。不断提高信用贷款占比,信用贷款同比增速达22.1%。深入推进银担合作,9月份,辖内法人农村银行机构与安徽省农业信贷融资担保公司新签订批量担保业务合作协议,为中小微企业新增融资担保额度2.87亿元。

(四)降成本,切实解决小微企业融资贵问题。要求辖内银行机构通过优化内部定价等方式主动下调贷款利率,8月末,全辖普惠型小微企业贷款利率为5.72%,较年初减少0.65个百分点。同时,进一步开展银行收费清理,严肃查处“存贷挂钩”“以存定贷”等违规行为,鼓励各银行机构通过主动承担抵押登记费等累计为普惠型小微企业减免各项费用共计1352.73万元。

(五)抓线上,运用科技力量提供精准便捷服务。鼓励利用大数据、云计算等技术,线上与线下联动服务,通过网络、手机、电话等方式,年初以来累计为企业和个人办理线上贷款2.15万笔、金额25.07亿元,让广大中小微企业足不出户就能得到金融服务。

(六)强保障,有效发挥保险产品的风险保障功能。积极扩大理赔范围、提升理赔速度和效率,1-8月份,保险赔付支出11.98亿元,同比增长7.67%。积极对接疫情期间社会风险保障需求,紫金产险、永诚产险、平安产险淮南中心支公司等为小微企业和个体工商户推出综合复工险,为1017户小微企业复工复产提供综合保障,累计保额近13.8亿元。大力推广健康险等保障性保险产品,健康险业务同比增长11.50%。充分发挥信用保证保险分担信用损失的作用,为170户小微企业提供信用保证保险1782.9万元。

(七)求创新,多方联动提升小微企业融资对接成效。强化政策宣传,在政府官方网站发布支持中小企业共渡难关办事指南,公布政策咨询电话,参加市广播电台“行风政风热线”节目,多渠道宣传、解读金融支持复工复产和普惠金融优惠政策,努力扩大政策知晓范围。主动联络市县各产业园区,扎实开展“送金融服务进园区”“百行进万企”等活动,结合市场监督局通过短信收集的3253条企业融资需求信息,通过EAST筛查精准定位有实际融资需求企业,联动地方金融监管局和融资担保公司,推动对有融资需求但缺少担保抵押的企业组织“二次对接”,成功对接小微企业7030户,为409家企业发放贷款12.88亿元。

三、围绕金融支持防汛救灾,积极响应,全面部署,全力做好洪涝灾害应急应对和灾后重建

(一)迅速响应,主动投身防汛职守一线。7月21日,淮南市防汛抗旱指挥部将防汛应急响应提升至Ⅰ级。淮南银保监分局要求机构积极响应防汛抗旱指挥部号召,迅速成立9支防汛抢险应急突击队,组织367名职工在淮河大坝责任区域驻堤职守、巡堤查险,切实将人民群众生命财产安全放在首位。

(二)周密部署,保障营业网点服务稳定。组织辖内银行保险机构做好汛期营业网点摸排和应急演练,特别是地市低洼区域,及时设置防水板,主动做好防御工作。指导凤台农商行茅仙洞支行、寿县农商行定湖支行等受灾网点稳妥安排停业搬迁、业务转移等工作,就近安排网点设立专属窗口,保障原对公业务、非通兑业务不中断。

(三)精准服务,强化抗灾救灾金融服务。辖内银行保险机构积极摸排受灾情况,采取展期、追加授信等方式缓解因灾不能按期还贷的客户压力,提前介入人身意外保险、农业农房保险以及企业、家庭财产保险的查勘理赔,聚焦贫困户、低保户等困难群体,从高从快预赔预付,目前,整体赔付率已过半。截至9月18日,全市共安排灾后重建专项贷款额度超4亿元,为全市受灾人口提供保险资金赔付共计6522.64万元,有力地支持了受灾地区恢复生产。

四、围绕决战决胜脱贫攻坚,强化保障,精准滴灌,努力减少新冠肺炎疫情等不利影响

(一)发挥扶贫小额信贷对实现脱贫攻坚的支撑作用。面对新冠疫情和洪涝灾害对脱贫攻坚工作的不利影响,主动与淮南市扶贫办、地方金融监管局建立联系机制,协同推动各项扶贫小额信贷政策落地,重点针对因灾返贫、因疫情还款困难的贫困户及边缘人口开展全面筛查,确保扶贫小额信贷应贷尽贷、应展尽展、应延尽延。2020年以来,全市新发放扶贫小额信贷8120.15万元,其中,办理续贷7049.05万元;新发放贷款1071万元。

(二)规范扶贫小额信贷在贫困领域的精准投放。强化辖内银行机构小额扶贫贷款风险排查督导,对扶贫小额信贷开展专项现场督查,督促机构完成贷款对象不精准问题整改1.04亿元,涉及贫困户2979户,完成户贷企用贷款整改1.02亿元,做到立查立纠、立查立改,引导金融活水准确流向贫困人口。

(三)强化扶贫保险产品对贫困人口的保障作用。与淮南市扶贫办、地方金融监管局联合印发《关于开展保险扶贫巩固脱贫成果的通知》,要求辖内保险机构创新推广扶贫保险产品,扎实做好保险扶贫工作。目前辖内保险机构已经全面推广“扶贫意外险”,由地方财政全额补贴,为扶贫小额信贷借款贫困户因意外造成的还款困难提供风险保障。截至8月末,辖内保险机构已承保1.78万户,并向25户投保贫困户赔付56.23万元。

五、围绕防范化解金融风险,分类实施,精准拆弹,促进经济金融良性互动

(一)完善法人机构公司治理,源头改善经营服务能力。着力推动辖内6家农村中小法人银行机构修订公司章程、健全“两会一层”组织架构,加强股东股权管理,强化支农支小功能定位,从源头上提升经营服务能力。同时,压实法人机构风险处置责任,推动逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理,加大不良贷款暴露和处置力度,今年以来累计处置不良贷款10.83亿元,为信贷支持实体经济腾挪信贷空间。

(二)规范保险市场秩序,保护金融消费者权益。重点指导开展车险市场自律,推动车险综合市场改革,努力实现车险保险降价、增保、提质。重点关注寿险公司高投诉率问题,对投诉较多的机构开展监管谈话,并拟对信访查实问题进行行政处罚立案,促进保险机构合规经营。重点做好保险中介分类监管,逐个核实中介机构营业状况,对逾期未报备、停业、无法联系或拒不配合监管工作的,注销13家,收回业务许可证2家。

(三)强化信贷资金投向监管,防止信贷资金“脱实向需”。印发《中国银保监会淮南监管分局办公室关于印发信贷业务风险提示的通知》,2次组织开展信贷资金未用于实体经济问题专项排查,把信贷资金空转和流入股市、房市等限制性领域作为各项现场检查重点方向,进一步提升资金使用效率,持续为防疫抗疫和复工复产“供血输氧”。

(四)持续加大行政处罚力度,巩固市场乱象整治成果。2017年以来,淮南银保监分局聚焦信贷业务、车险业务、服务收费等领域,连续4年开展银行保险市场乱象整治,针对乱象整治中发现的问题,严格落实“逢查必处”和“一案双罚”要求,共作出行政处罚29项,处罚机构15家次,金额456万元,给予7名责任人警告处罚,并对8名责任人处以41万元罚款,有效遏制金融领域乱象抬头。

下一步,淮南银保监分局将严格按照“六稳”“六保”要求,继续统筹推进疫情防控和经济社会发展工作,抓好政策落地落细落实,巩固经济恢复发展势头,奋力实现美好淮南发展目标。

主持人:

下面进入记者提问环节,请记者提问时,先通报自己所在媒体机构名称。

中安在线记者:

刚才发布人提到我市开展“百行进万企”银行对接活动,这个活动对提升小微企业信贷获得性具体体现在哪些方面?

楚卓文:

“百行进万企”活动是银保监会为了缓解小微企业融资难题,加强和改善普惠金融服务开展的一项由银行主动对接企业的银企对接工作,主要对象是2018年纳税信用评级B级以上、信用状况良好的实体经济小微企业。经过系统筛查,淮南一共有7719户小微企业符合活动标准。该项工作自2020年1月启动以来,在淮南银保监分局高度重视,配备优质监管资源,实行分局与银行业协会实地“双督导”,组织对接5次,并按月对对接情况进行分析、指导下一步对接重点。目前,辖内银行机构已对7117户进行了对接,对接率达92.24%,成功为409家企业发放贷款12.88亿元。

从金额上看,截至8月末,全辖普惠小微较年初增加24.29亿元,其中,“百行进万企”活动融资占比达53.03%;从户数上看,“百行进万企”活动融资对接成功的小微企业中,首贷户占比63.76%;从费率上看,普惠小微融资利率为5.72%(低于全省平均水平0.2个百分点),较年初减少0.65个百分点。达到了银保监会提出的小微企业金融服务“增量扩面提质降本”的发展目标。同时,为了进一步服务小微企业融资需求,我们梳理了有融资需求,但因增信条件不符合银行准入门槛的企业名单,开展“二次对接”,联合地方金融监管局推动政府性融资担保公司分批次为小微企业融资提供担保增信,督促落实小微企业融资担保降费奖补政策。

通过监测,我们发现这种长期性、持久性、务实性的银企对接是成效显著且成本较低的,因此,分局与市政府联合摸排全市融资需求企业3253家,分阶段与“百行进万企”活动同推进、同部署。同时,分局积极与地方发改委、经信委等多个政府部门联系,探索建立优质融资需求企业“白名单”库,通过定期交流、及时更新、对接信贷,努力帮助辖内小微企业解决融资困难。目前,发改委提供的第一批44家小微制造业融资需求企业名单已发送给银行机构进行对接。

淮河早报记者:

刚才在发言中介绍了很多复工复产的优惠政策,这些优惠政策是否存在门槛,是不是所有企业都可以享受?

楚卓文:

为了支持企业复工复产,银保监会出台了一系列优惠政策,这些政策侧重点不同,试用范围非常广。

比如,延期还本付息政策,该政策分为两个阶段。第一阶段,3月1日,银保监会等五部委下文规定对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商)贷款本息,银行机构应根据企业申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排,最长可延至2020年6月30日。第二阶段,6月1日,根据“两会”精神,人民银行等五部委下发《进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》,对2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款,按照“应延尽延”要求,可实行阶段性延期还本付息,最长可延至2021年3月31日。所谓“应延尽延”是指只要企业提出延期还本付息申请,根据商业原则保证有效担保安排或提供替代安排,且承诺保持就业岗位基本稳定,银行机构就应当予以办理。已经享受过第一阶段“临时性延期还本付息”政策的企业,可以继续享受第二阶段的政策。同时,上述延期还本付息的贷款,应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。

再如,无还本续贷政策,银保监会为积极鼓励创新小微企业流动资金贷款服务模式,推出了小微企业无还本续贷政策,是指对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,经企业主动申请,银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。符合下列条件的小微企业,经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷:1、依法合规经营;2、生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;3、信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;4、原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;5、银行业金融机构要求的其他条件。如果符合上述条件,可以向现有贷款的办理银行申请办理无还本续贷业务。

主持人:

由于时间关系,今天的记者提问环节到此结束。今年以来,淮南银保监分局落实“六稳”“六保”工作,积极采取措施,做好抗击新冠疫情、金融支持复工复产、防汛救灾、脱贫攻坚,防范化解金融风险等各项中心工作,希望各媒体通过多种宣传形式,做好淮南银保监分局“六稳”“六保”工作宣传,全面提升金融服务实体经济质效,推动我市经济高质量发展。

今天的新闻发布会到此结束,谢谢大家。